车险市场再现移花接木乱象，新能源电动货车成违规承保重灾区

车险作为交通出行领域的重要风险管理工具，在保险市场及车主日常生活中占据重要地位。随着新能源汽车的普及，车险行业经历深刻变革，以适应高赔付率、高出险率的新能源汽车承保需求。然而，市场上出现以非车险扩展车险三责险保额等行业乱象，严重侵害消费者权益。金融监管机构一直将此类“移花接木”行为列为重点打击对象，但仍时有发生。近期，财险市场再现通过为车载产品投保责任险来承担机动车第三者责任的新做法，主要涉及难以被车险承保的新能源电动货车。

非车险承保机动车第三者责任的做法面临理赔风险，一旦发生交通事故，驾驶员可能面临合同争议、无法理赔等困境。货车车险因高赔付、高保费与车主低成本高保额需求存在供求错位，成为违规承保的“重灾区”。中小财险机构车险业务承保亏损压力及增收压力导致部分机构越过合规边界。推动业务增收与大额赔付发生率可控是保险公司铤而走险的核心原因。此外，消费者对车险教育的缺失也导致误购“车险统筹服务”等非法保险产品的情况。广东等地已通过科技赋能手段降低车辆营运风险，并加强消费者教育和市场监管，以净化车险市场生态。

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